Соответствуют ли инвестиции вашим целям?
Некоторые инвестиции лучше подходят для достижения определенных целей, чем другие. Ключ в том, чтобы сопоставить сроки достижения ваших целей с типом инвестиций.
В качестве ориентира, активы «роста», такие как акции и недвижимость, находящиеся во владении либо напрямую, либо в виде управляемых инвестиций, больше подходят для достижения среднесрочных и долгосрочных целей. Например, в течение более коротких периодов рынки акций могут расти и падать в цене — часто довольно заметно и быстро.
Более «защитные» активы, такие как наличные деньги, например, срочный депозит, не претерпевают изменений в стоимости капитала и могут лучше подходить для достижения краткосрочных целей. Однако, поскольку доходность, как правило, ниже, этот тип инвестиций сам по себе не всегда может быть идеальным для достижения долгосрочных целей.
Посмотрите на свою потребность в постоянном доходе или долгосрочном росте капитала для достижения ваших целей, а также на свою склонность к риску. Некоторые инвестиции лучше подходят для обеспечения регулярного дохода, чем другие. Если вы стремитесь к росту капитала, использование некоторых активов роста, таких как акции или собственность, может быть уместным.
Но подумайте, сможете ли вы окунуться в эти активы роста, продав некоторые, но не все свои инвестиции. Например, вы можете получить доступ к средствам, которые вы вложили в сдаваемое в аренду имущество, только путем продажи всего актива, и это может занять некоторое время, тем самым ограничивая вашу возможность быстрого доступа к наличным деньгам. Имея акции или паи в управляемых инвестициях, вы, скорее всего, сможете продать часть своих инвестиций, когда вам понадобятся дополнительные деньги.
Соответствует ли инвестиция вашему аппетиту к риску?
Все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска, и это обычно отражается в потенциальной прибыли, которую могут принести ваши деньги. Более низкая доходность обычно связана с более безопасным активом с меньшим риском, а это означает, что существует относительно меньший риск потери вашего первоначального капитала. Чем выше вероятная доходность, тем больше степень риска, который, вероятно, будет задействован.
Ваш уровень комфорта с риском — очень личная вещь. Это зависит от вашего уникального набора обстоятельств, включая ваш возраст. Например, молодые люди, у которых впереди более долгосрочные цели и долгая трудовая жизнь, могут быть более терпимы к риску (поскольку потенциально у них больше времени для восстановления после любого рыночного спада). Пожилые инвесторы, и особенно пенсионеры, как правило, менее склонны к риску, поскольку у них меньше возможностей возместить капитал, который может быть потерян при падении инвестиционных рынков.
Стоимость инвестиций
Фактором, который легко упустить из виду при выборе инвестиций, является стоимость.
Затраты — не единственное соображение при выборе подходящей для вас инвестиции, но они имеют значение, потому что, чтобы делать деньги, ваши инвестиции должны приносить доход сверх связанных с ними затрат.
Аренда недвижимости, например, сопряжена с первоначальными затратами, включая гербовый сбор, судебные издержки, инспекцию зданий и вредителей. Существуют также текущие расходы, такие как муниципальные ставки, земельный налог, страхование, ремонт и техническое обслуживание.
Акции и управляемые инвестиции имеют разную структуру затрат. Они, как правило, имеют более низкие и меньшие первоначальные затраты. Например, при покупке акций, находящихся в прямом владении, применяются брокерские сборы, и эти сборы могут быть уменьшены, если используется онлайн-брокер. Тем не менее, есть минимальные, текущие расходы.
Управляемые инвестиции, в которых базовые активы могут включать в себя различные пропорции акций, имущества, фиксированной процентной ставки или денежных средств, могут взимать плату за вход в дополнение к текущей плате за управление, называемой «коэффициентом управленческих расходов» (MER). РВК обычно представляет собой процент от стоимости ваших инвестиций и представляет собой цену, уплаченную за профессиональный инвестиционный опыт управляющего фондом.